नई दिल्ली 

 

मैकिन्से की एक रिपोर्ट के अनुसार, ऑटोमेशन और डिजिटल टेक्नोलॉजी में दो दशकों के निवेश के बावजूद इंश्योरेंस इंडस्ट्री का कुल लागत बोझ कम नहीं हुआ है। हालांकि, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) अंडरराइटिंग, क्लेम और कस्टमर सर्विसिंग की लागत को काफी कम करके इस स्थिति को बदल सकता है। जुलाई 2026 की रिपोर्ट, 'हाउ AI विल रीशेप द इकोनॉमिक्स ऑफ इंश्योरेंस: ए CEO's गाइड टू स्ट्रेटेजी' में कहा गया है कि टेक्नोलॉजी में भारी निवेश के बावजूद, दुनिया भर में इंश्योरेंस लागत अनुपात 2005 की तुलना में लगभग 10 प्रतिशत अधिक है।

 

मैकिन्से ने कहा, "ज्यादातर इंडस्ट्रीज के विपरीत, इंश्योरेंस सेक्टर पिछले दो दशकों में अपनी लागत दक्षता (cost efficiency) में सुधार करने में विफल रहा है।" हालांकि टेक्नोलॉजी में पहले किए गए निवेश से लेबर प्रोडक्टिविटी में सुधार हुआ, लेकिन उन फायदों से कुल लागत में कमी नहीं आई। प्रॉपर्टी और कैजुअल्टी इंश्योरेंस में प्रोडक्टिविटी 14 प्रतिशत और लाइफ इंश्योरेंस में 24 प्रतिशत बढ़ी, लेकिन मैकिन्से का कहना है कि टेक्नोलॉजी पर अधिक खर्च, कंप्लायंस लागत और पुराने सिस्टम के साथ नए डिजिटल सिस्टम को जोड़ने की जटिलता के कारण ये फायदे खत्म हो गए।

 

हालांकि, AI का असर व्यापक हो सकता है क्योंकि इसे अंडरराइटिंग, क्लेम और सर्विसिंग में एक साथ लागू किया जा सकता है। मैकिन्से ने कहा कि AI-आधारित बदलावों से कस्टमर ऑनबोर्डिंग लागत में 20-40 प्रतिशत की कमी और इंश्योरेंस एजेंट की प्रोडक्टिविटी में 10-20 प्रतिशत का सुधार हो रहा है। ये नतीजे IRDAI द्वारा इंश्योरेंस डिस्ट्रीब्यूशन नियमों में बड़े बदलावों का प्रस्ताव रखने के कुछ दिनों बाद आए हैं। इन प्रस्तावों में कम खर्च सीमा, संशोधित कमीशन स्ट्रक्चर और गलत तरीके से बिक्री (mis-selling) के खिलाफ मजबूत सुरक्षा उपाय शामिल हैं, क्योंकि रेगुलेटर इंश्योरेंस डिस्ट्रीब्यूशन को अधिक लागत-कुशल और ग्राहक-केंद्रित बनाना चाहता है। ये प्रस्ताव 23 सितंबर को 'रिकैलिब्रेटिंग इकोनॉमिक्स ऑफ इंश्योरेंस डिस्ट्रीब्यूशन' नामक कंसल्टेशन पेपर के तहत जारी किए गए थे।

 

हालांकि मैकिन्से की रिपोर्ट वैश्विक है और रेगुलेटरी प्रक्रिया से संबंधित नहीं है, लेकिन यह इंश्योरेंस कंपनियों के सामने आने वाली उसी लागत चुनौती की ओर इशारा करती है - डिजिटाइजेशन की बार-बार की लहरों ने अलग-अलग प्रक्रियाओं में तो सुधार किया है, लेकिन इंडस्ट्री के कुल लागत बोझ को खास तौर पर कम नहीं किया है। मैकिन्से ने कहा कि वितरण उद्योग की सबसे बड़ी लागतों में से एक है, जिसमें कमीशन और अधिग्रहण व्यय संपत्ति और दुर्घटना बीमा में प्रत्येक प्रीमियम डॉलर के 10 से 25 सेंट के बीच होते हैं और जीवन बीमा में पहले वर्ष के प्रीमियम के 80 सेंट तक पहुंच सकते हैं।

 

एआई बीमा वितरण के तरीके को भी बदलना शुरू कर सकता है। रिपोर्ट में कहा गया है कि एआई सहायक पॉलिसी नवीनीकरण की निगरानी कर सकते हैं, बीमाकर्ताओं के बीच कवरेज और कीमतों की तुलना कर सकते हैं और ग्राहकों की ओर से बदलाव की सिफारिश कर सकते हैं, जिससे ग्राहक संबंध का एक हिस्सा पारंपरिक एजेंटों और बीमाकर्ता वेबसाइटों से दूर हो सकता है। हालांकि, मैकिन्से को उम्मीद नहीं है कि उद्योग भर में मध्यस्थ गायब हो जाएंगे। जटिल वाणिज्यिक और विशिष्ट बीमा के लिए, रिपोर्ट में कहा गया है कि एआई शुरू में लागत कम करने और एजेंटों और दलालों को पूरी तरह से बदलने के बजाय उन्हें अधिक उत्पादक बनाने की अधिक संभावना है।

 

रिपोर्ट में कहा गया है कि इसलिए एआई न केवल बीमाकर्ताओं की परिचालन लागतों को नया आकार दे सकता है, बल्कि बीमाकर्ताओं, वितरकों और ग्राहकों के बीच मूल्य के विभाजन को भी बदल सकता है क्योंकि उद्योग अधिक स्वचालित वितरण और सेवा की ओर बढ़ रहा है।