मुंबई (महाराष्ट्र) 

 

रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) के डिप्टी गवर्नर एस.सी. मुर्मू ने गुरुवार को कहा कि नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल सेक्टर में क्रेडिट ग्रोथ तेज़ी से बढ़ रही है, इसलिए लेंडर्स को उधार लेने वालों की मुश्किलों (स्ट्रेस) के शुरुआती संकेतों का पता लगाने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) और मशीन लर्निंग (ML) टूल्स का ज़्यादा इस्तेमाल करना चाहिए। 7वें CII NBFC और HFC समिट को संबोधित करते हुए, मुर्मू ने कहा कि एसेट-क्वालिटी से जुड़े जोखिमों को मैनेज करने के लिए लेंडर्स को सख़्त स्ट्रेस टेस्टिंग, अर्ली वॉर्निंग सिस्टम और डायनामिक प्रोविज़निंग की ज़रूरत है। उन्होंने कहा कि उधार लेने वालों में मुश्किलों के संकेतों की पहचान करने के लिए AI और ML का ज़्यादा इस्तेमाल किया जाना चाहिए।

 

मुर्मू ने कहा, "उधार लेने वालों की मुश्किलों के शुरुआती संकेतों का पता लगाने के लिए AI और मशीन लर्निंग टूल्स का ज़्यादा इस्तेमाल किया जाना चाहिए।" RBI के डिप्टी गवर्नर ने चेतावनी दी कि तेज़ी से क्रेडिट ग्रोथ से एसेट क्वालिटी पर जोखिम भी बढ़ सकता है और ज़ोर दिया कि लेंडर्स को मज़बूत अंडरराइटिंग स्टैंडर्ड्स बनाए रखने चाहिए। उन्होंने कहा, "ग्रोथ कभी भी अंडरराइटिंग स्टैंडर्ड्स की कीमत पर नहीं होनी चाहिए।"

मुर्मू ने कहा कि NBFC और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियाँ (HFCs) वैकल्पिक लेंडर्स से बदलकर खास, टेक्नोलॉजी-आधारित संस्थान बन गई हैं, जो उन लोगों, दूर-दराज़ के इलाकों और खास बाज़ारों तक पहुँचकर बैंकों की मदद करती हैं, जहाँ बैंक नहीं पहुँच पाते।

 

उन्होंने कहा कि NBFC क्रेडिट अब नॉमिनल GDP का लगभग 16.7 प्रतिशत है, जबकि एक साल पहले यह 15.9 प्रतिशत था। उनका क्रेडिट शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों द्वारा दिए गए क्रेडिट का लगभग 27 प्रतिशत है, जो एक साल पहले 26 प्रतिशत था। डिप्टी गवर्नर ने कहा कि टेक्नोलॉजी न केवल फाइनेंशियल सर्विसेज़ देने के तरीके को बदल रही है, बल्कि क्रेडिट जोखिम का आकलन और मैनेजमेंट करने के तरीके को भी बदल रही है। NBFC तेज़ी से पेपरलेस ऑनबोर्डिंग, एल्गोरिदम-आधारित क्रेडिट स्कोरिंग और कैश-फ़्लो-आधारित लेंडिंग अपना रही हैं।

 

उन्होंने कहा कि यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) और अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्क जैसे डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर लेंडर्स को फिजिकल कोलैटरल (गिरवी रखी जाने वाली संपत्ति) पर निर्भरता कम करने और MSME और माइक्रोफाइनेंस उधारकर्ताओं को औपचारिक क्रेडिट देने में मदद कर सकते हैं। मुर्मू ने NBFC और HFC के विस्तार के साथ मज़बूत गवर्नेंस और लिक्विडिटी मैनेजमेंट की ज़रूरत पर भी ज़ोर दिया। उन्होंने कहा कि संस्थाओं को अपने फंडिंग के स्रोतों में विविधता लानी चाहिए, जबकि एक मज़बूत कॉर्पोरेट बॉन्ड मार्केट उनकी फंडिंग की ज़रूरतों को पूरा करने में मदद कर सकता है। उन्होंने कहा कि सिक्युरिटाइज़ेशन को केवल लिक्विडिटी टूल की भूमिका से आगे बढ़कर जोखिम को सही मायने में ट्रांसफर करने और कैपिटल को फ्री करने का ज़रिया बनना चाहिए।

 

डिजिटलाइज़ेशन पर, मुर्मू ने कहा कि इनोवेशन ग्राहक सुरक्षा से आगे नहीं निकलना चाहिए। कंडक्ट रेगुलेशन, शिकायतों का समाधान और ज़िम्मेदारी से लोन देना प्राथमिकताएं बनी रहेंगी, जबकि जैसे-जैसे टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल बढ़ रहा है, साइबर सुरक्षा और मज़बूती (साइबर रेज़िलिएंस) पर भी खास ध्यान देना ज़रूरी होगा। मुर्मू ने कहा, "NBFCs और HFCs के लिए आगे बड़े और वास्तविक मौके हैं।" उन्होंने आगे कहा कि इस सेक्टर की ग्रोथ टेक्नोलॉजी और भरोसे पर निर्भर करेगी।