मुंबई (महाराष्ट्र)

 

रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) के डिप्टी गवर्नर शिरीष चंद्र मुर्मू ने गुरुवार को कहा कि नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) भारत के डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर का इस्तेमाल करके उन उधारकर्ताओं तक पहुँच सकती हैं जिन्हें अभी तक बैंकिंग सुविधाएँ नहीं मिली हैं। इस तरह वे फाइनेंशियल इन्क्लूजन (वित्तीय समावेशन) और आखिरी छोर तक क्रेडिट पहुँचाने में अहम भूमिका निभा सकती हैं। 7वें CII NBFC और HFC समिट को संबोधित करते हुए मुर्मू ने कहा कि NBFCs और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (HFCs) अब सिर्फ़ वैकल्पिक लेंडर (वैकल्पिक ऋणदाता) नहीं रह गई हैं, बल्कि खास तरह की फाइनेंशियल संस्थाएँ बन गई हैं। ये दूर-दराज के इलाकों, बैंकिंग सुविधा से वंचित वर्गों और खास बाज़ारों में सेवाएँ देकर बैंकों की मदद करती हैं।

 

मुर्मू ने कहा, "NBFCs की भूमिका फिर से बदल रही है - वैकल्पिक लेंडर से बदलकर वे खास फाइनेंशियल पार्टनर बन रही हैं। उनकी विविधता ही उनकी सबसे बड़ी ताकत है। विकास के इस नए दौर में, NBFCs तीन क्षेत्रों में आगे रह सकती हैं।" उन्होंने फाइनेंशियल इन्क्लूजन और आखिरी छोर तक पहुँच को पहला क्षेत्र बताया जहाँ NBFCs अहम भूमिका निभा सकती हैं। इसमें UPI, आधार, अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्क और यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) जैसे डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर से मदद मिलेगी।

 

मुर्मू ने कहा कि ये प्लेटफ़ॉर्म क्रेडिट की लागत कम करने और लोन देने की प्रक्रिया को तेज़ करने में मदद कर सकते हैं, जबकि सहमति-आधारित डेटा शेयरिंग से लेंडर्स को बेहतर लोन संबंधी फ़ैसले लेने में मदद मिल सकती है। उन्होंने कहा, "इससे फिजिकल कोलेटरल (भौतिक गिरवी संपत्ति) पर निर्भरता कम होती है और MSMEs तथा माइक्रोफाइनेंस उधारकर्ताओं तक औपचारिक क्रेडिट पहुँचता है।" RBI के डिप्टी गवर्नर ने कहा कि माइक्रो, स्मॉल और मीडियम एंटरप्राइजेज (MSMEs) की क्रेडिट की बड़ी ज़रूरतें औपचारिक लेंडर्स द्वारा पूरी नहीं हो पाती हैं, जिससे NBFCs के लिए बड़े अवसर पैदा होते हैं।

 

उन्होंने कहा कि NBFCs और HFCs सप्लाई चेन फाइनेंस, इंफ्रास्ट्रक्चर डेट, किफायती आवास और वाहन फाइनेंसिंग जैसे क्षेत्रों में अपनी खास विशेषज्ञता का इस्तेमाल करके उधारकर्ताओं के कैश फ्लो के आधार पर लोन स्ट्रक्चर कर सकती हैं। मुर्मू ने कहा, "हमारी अर्थव्यवस्था को ऐसे लेंडर्स की ज़रूरत है जो खास उद्योगों को समझते हों और उधारकर्ताओं के कैश फ्लो के आधार पर क्रेडिट स्ट्रक्चर कर सकें।" उन्होंने यह भी कहा कि बैंकों के साथ को-लेंडिंग (साझा ऋण) व्यवस्था से इसके असर को और बढ़ाया जा सकता है।

 

उन्होंने बताया कि NBFC क्रेडिट अभी नॉमिनल GDP का लगभग 16.7 प्रतिशत है, जो एक साल पहले 15.9 प्रतिशत था। यह शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों द्वारा दिए गए क्रेडिट का लगभग 27 प्रतिशत है, जबकि एक साल पहले यह 26 प्रतिशत था। मुर्मू ने क्रेडिट तक पहुँच बढ़ाने में टेक्नोलॉजी की भूमिका पर भी ज़ोर दिया और बताया कि NBFCs ने पेपरलेस ऑनबोर्डिंग, एल्गोरिदम-आधारित क्रेडिट स्कोरिंग और कैश-फ़्लो पर आधारित लेंडिंग को अपनाया है।

 

साथ ही, उन्होंने इस बात पर ज़ोर दिया कि इस सेक्टर की ग्रोथ के लिए मज़बूत गवर्नेंस, लिक्विडिटी मैनेजमेंट और ज़िम्मेदारी से लेंडिंग ज़रूरी है। उन्होंने कहा, "लिक्विडिटी रिस्क का मज़बूत मैनेजमेंट कोई ऑप्शनल चीज़ नहीं है," और साथ ही फ़ंडिंग के अलग-अलग सोर्स और मज़बूत कॉर्पोरेट बॉन्ड मार्केट की ज़रूरत पर भी ज़ोर दिया।