नई दिल्ली 

 

CareEdge की एक नई रिपोर्ट के अनुसार, भारत का डिजिटल पेमेंट इंफ्रास्ट्रक्चर अब गहरी संरचनात्मक परिपक्वता के दौर में प्रवेश कर चुका है, जिसमें Unified Payments Interface (UPI) अब देश के रिटेल पेमेंट आर्किटेक्चर के केंद्र में मजबूती से स्थापित हो गया है। रिपोर्ट में कहा गया है, "डिजिटल पेमेंट अब 9MFY26 तक पेमेंट वैल्यू का 93 प्रतिशत और ट्रांज़ैक्शन वॉल्यूम का 99.8 प्रतिशत हिस्सा हैं।" रिपोर्ट के अनुसार, डेबिट कार्ड और प्रीपेड इंस्ट्रूमेंट्स जैसे पारंपरिक पेमेंट साधन वर्तमान में स्थिर हैं या उनमें गिरावट आ रही है, क्योंकि Unified Payments Interface (UPI) पूरे देश में कम वैल्यू वाले ट्रांज़ैक्शन के लिए एक विकल्प के रूप में अपनी जगह बना रहा है।

 

हालांकि UPI वॉल्यूम के मामले में अपनी मज़बूत बढ़त बनाए हुए है, लेकिन NEFT, IMPS और NACH सहित अन्य सिस्टम वित्तीय इकोसिस्टम के लिए ज़रूरी बने हुए हैं, खासकर ज़्यादा वैल्यू वाले और थोक पेमेंट के लिए। रिपोर्ट के डेटा से पता चलता है कि NEFT मध्यम से ज़्यादा वैल्यू वाले ट्रांज़ैक्शन के लिए एक अहम साधन बना हुआ है। जनवरी 2026 तक, NEFT का औसत टिकट साइज़ लगभग 48,289 रुपये था, जो इसी अवधि में दर्ज किए गए UPI के औसत टिकट साइज़ 1,298 रुपये से काफी ज़्यादा है।

 

रिपोर्ट में कहा गया है, "UPI रिटेल पेमेंट वॉल्यूम के लिए मुख्य माध्यम बन गया है, जो FY23 में 73.6 प्रतिशत से बढ़कर FY26E में 86 प्रतिशत हो गया है, जबकि अन्य माध्यमों का हिस्सा अब बहुत कम रह गया है।" रिपोर्ट में इस बात पर ज़ोर दिया गया है कि इकोसिस्टम तेज़ी से UPI इंफ्रास्ट्रक्चर की ओर बढ़ रहा है, और आने वाले सालों में इसकी हिस्सेदारी बढ़ने की अभी भी काफी गुंजाइश है।

 

CareEdge Advisory की सीनियर डायरेक्टर तन्वी शाह ने कहा, "UPI एक वैश्विक लीडर के तौर पर उभरा है, जो दुनिया भर के रियल-टाइम पेमेंट वॉल्यूम का लगभग 49% हिस्सा है, और भारत में दुनिया के सबसे बड़े रियल-टाइम पेमेंट सिस्टम को चलाता है। UPI ने घरेलू पेमेंट के तरीके को पूरी तरह बदल दिया है और अब यह अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भी फैल रहा है, जिसकी मौजूदगी कई देशों में और 20 लाख से ज़्यादा अंतरराष्ट्रीय व्यापारियों के पास है, जिससे यह दुनिया भर के डिजिटल पेमेंट सिस्टम के लिए एक मिसाल कायम कर रहा है।"

 

उपभोक्ताओं के व्यवहार में आया यह बदलाव कुछ खास तरह के भौतिक साधनों के इस्तेमाल में आई गिरावट से साफ तौर पर देखा जा सकता है। जहाँ ई-कॉमर्स और बड़ी खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड अभी भी एक लोकप्रिय विकल्प बने हुए हैं, वहीं छोटी और रोज़मर्रा की लेन-देन के लिए डेबिट कार्ड और प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स (PPIs) की जगह अब UPI ले रहा है। इस रुझान को भारत सरकार और भारतीय रिज़र्व बैंक के उन लगातार प्रयासों से भी बल मिल रहा है, जिनका उद्देश्य डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देना है।

पेमेंट्स इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट फंड (PIDF) जैसी पहलें इस समय उन क्षेत्रों में डिजिटल भुगतान की पहुँच को तेज़ी से बढ़ा रही हैं जहाँ इसकी सुविधाएँ कम हैं; विशेष रूप से ये पहलें टियर-II और टियर-III शहरों पर केंद्रित हैं।

 

इस बीच, IMPS में लगातार बढ़ोतरी देखी जा रही है, लेकिन यह अभी भी UPI से पीछे है। UPI भी IMPS की तरह ही तुरंत भुगतान की सुविधा देता है, लेकिन इसे स्वीकार करने वाले व्यापारियों की संख्या कहीं ज़्यादा है। NACH लेन-देन भी अर्थव्यवस्था के लिए बेहद महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि वेतन, सब्सिडी और लाभांश जैसे बड़े भुगतानों के लिए ये ही मुख्य माध्यम का काम करते हैं।

 

रिपोर्ट में कहा गया है, "NEFT और IMPS का अभी भी सबसे बड़ा हिस्सा है, लेकिन वित्त वर्ष 2023 की तुलना में इनका हिस्सा धीरे-धीरे कम हुआ है। UPI (BHIM सहित) संरचनात्मक विकास के एक प्रमुख चालक के रूप में उभरा है, और इसका मूल्य-हिस्सा लगातार बढ़ रहा है।"