नई दिल्ली 

 

CRIF हाई मार्क की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में पहली बार क्रेडिट लेने वालों (NTC) का आधार बढ़कर 4.4 करोड़ हो गया है। यह क्रेडिट ग्रोथ और फाइनेंशियल इंक्लूजन को बढ़ावा देने में इनकी बढ़ती भूमिका को दिखाता है, भले ही कर्ज देने वाले अब ज़्यादा सधा हुआ और चुनिंदा तरीका अपना रहे हैं। इस रिपोर्ट में बताया गया है कि औपचारिक क्रेडिट सिस्टम में पहली बार आने वाले कर्जदारों की संख्या फरवरी 2022 में खत्म हुए 12 महीनों में 3.6 करोड़ से बढ़कर फरवरी 2026 में खत्म हुए 12 महीनों में 4.4 करोड़ हो गई है। यह 5.1 प्रतिशत की कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट (CAGR) को दिखाता है।

 

फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा सख्त अंडरराइटिंग के बावजूद, NTC कर्जदार क्रेडिट विस्तार में अहम भूमिका निभा रहे हैं। फरवरी 2026 में खत्म हुए 12 महीनों में कुल कर्जदारों में से 17.8 प्रतिशत NTC कर्जदार थे। हालांकि, यह हिस्सा 2022 की इसी अवधि के 23.5 प्रतिशत से कम हो गया है, जो कर्ज देने के मामले में ज़्यादा जोखिम-सधे हुए तरीके को दिखाता है। रिपोर्ट में एक अहम ट्रेंड यह सामने आया है कि महिला कर्जदारों की भागीदारी बढ़ रही है। पिछले पांच सालों में NTC खातों में महिलाओं का हिस्सा 33 प्रतिशत से बढ़कर 41 प्रतिशत हो गया है। यह बेहतर फाइनेंशियल इंक्लूजन और बढ़ती एंटरप्रेन्योरियल गतिविधियों की ओर इशारा करता है।

 

रिपोर्ट में बताया गया है कि नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियाँ (NBFCs) NTC कर्ज देने में सबसे आगे हैं। कुल खातों में इनका योगदान 60 प्रतिशत से ज़्यादा है, जबकि बैंक इस मामले में थोड़े ज़्यादा सतर्क हैं। कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन औपचारिक क्रेडिट सिस्टम में प्रवेश का मुख्य ज़रिया बनकर उभरे हैं। NTC खातों में इनका हिस्सा 32 प्रतिशत है, जिसके बाद गोल्ड लोन और टू-व्हीलर लोन का नंबर आता है। रिपोर्ट में कर्जदारों के आगे बढ़ने का एक साफ पैटर्न भी सामने आया है। लोग आमतौर पर छोटे लोन से शुरुआत करते हैं और धीरे-धीरे ज़्यादा व्यवस्थित क्रेडिट प्रोडक्ट्स की ओर बढ़ते हैं। अहम लोन कैटेगरी में सबसे ज़्यादा लोन 26-35 साल के आयु वर्ग के लोगों ने लिए, जबकि पर्सनल लोन और टू-व्हीलर लोन जैसे सेगमेंट में युवा कर्जदारों का दबदबा रहा।

 

भौगोलिक रूप से देखें तो, NTC के आधे से ज़्यादा लोन टॉप 100 शहरों के बाहर के बाज़ारों में दिए गए। यह दिखाता है कि सेमी-अर्बन और ग्रामीण इलाकों से भी मज़बूत मांग आ रही है। रिपोर्ट इस बात पर ज़ोर देती है कि "भले ही लोन देने वाले ज़्यादा चुनिंदा होते जा रहे हैं, फिर भी NTC सेगमेंट लगातार बड़े पैमाने पर, सोच-समझकर विकास के अवसर देता रहता है, खासकर उभरते हुए इलाकों और युवा आबादी के बीच।"

 

रिपोर्ट में आगे बेहतर होते क्रेडिट व्यवहार की ओर भी इशारा किया गया है, "लगभग 67% NTC उधार लेने वाले औपचारिक क्रेडिट सिस्टम में शामिल होने के एक साल के अंदर ही कम-जोखिम या बहुत कम-जोखिम वाली श्रेणियों में चले जाते हैं; यह इस बात का संकेत है कि जब सही प्रोडक्ट संरचनाओं और जोखिम-आधारित लोन देने की व्यवस्था का साथ मिलता है, तो उधार चुकाने का अनुशासन बहुत मज़बूत होता है।"