नई दिल्ली 

 

BankBazaar के सह-संस्थापक और CEO, अधिल शेट्टी ने FICCI द्वारा आयोजित 6वें PICUP Fintech Conference and Awards के मौके पर कहा कि क्रेडिट ग्रोथ में तेज़ी आ रही है और इस साल यह 15% से ज़्यादा हो सकती है, जो पिछले तीन सालों में सबसे मज़बूत ग्रोथ होगी। दिसंबर के आंकड़ों का हवाला देते हुए, जिनमें 15-16% की ग्रोथ दिखी थी - जो पिछले साल से लगभग 5 प्रतिशत अंक ज़्यादा है - शेट्टी ने कहा कि यह तेज़ी जारी रहने की संभावना है, क्योंकि बैंक अपने सिस्टम और कस्टमर एंगेजमेंट को बेहतर बनाने के लिए बेहतर डेटा और AI का इस्तेमाल कर रहे हैं। उन्होंने कहा, "मुझे पक्का यकीन है कि अब AI के आने और बेहतर डेटा और सिस्टम के इस्तेमाल से, हम 15% से ज़्यादा की ग्रोथ देखेंगे।"

 

शेट्टी ने बताया कि जहाँ एक तरफ़ ग्राहक समझदार हो गए हैं और SIPs और म्यूचुअल फंड्स में बड़ी रकम निवेश करना जारी रखे हुए हैं, वहीं हाल ही में बाज़ार में आई गिरावट ने फिक्स्ड डिपॉज़िट्स में लोगों की दिलचस्पी फिर से जगा दी है। बैंक इस पर नए-नए प्रोडक्ट्स लाकर जवाब दे रहे हैं, जिनका मकसद बचत को बनाए रखना है; इनमें रेपो-लिंक्ड ब्याज दरों वाले सेविंग्स अकाउंट्स और कम ब्रेकेज फीस वाले फ्लेक्सिबल FD शामिल हैं। उन्होंने कहा, "मुझे लगता है कि बैंकिंग सिस्टम में नए-नए प्रयोग हो रहे हैं और वह यह पता लगा लेगा कि डिपॉज़िट ग्रोथ को क्रेडिट ग्रोथ के बराबर कैसे रखा जाए।"

रिटेल अनसिक्योर्ड लेंडिंग के मामले में, शेट्टी ने कहा कि पिछले दो-तीन सालों में इस सेक्टर में "बड़ी सफ़ाई" हुई है; बैंक अब रिस्क असेसमेंट को और बेहतर बना रहे हैं और 10,000-12,000 रुपये के कई छोटे-मोटे पर्सनल लोन्स पर रोक लगा रहे हैं। RBI के फोकस की वजह से शुरू हुई इस सीखने की प्रक्रिया से पोर्टफोलियो की क्वालिटी में सुधार आया है। उन्होंने कहा, "हम जो नया बिज़नेस देख रहे हैं, उसकी क्वालिटी बहुत बेहतर है... अनसिक्योर्ड लेंडिंग के मामले में हम अभी अच्छी स्थिति में हैं।" उन्होंने आगे कहा कि पोर्टफोलियो अब पिछले तीन सालों के मुकाबले कहीं बेहतर स्थिति में है।

 

नेट इंटरेस्ट मार्जिन, जो अब तक दबाव में थे, उनमें भी सुधार की उम्मीद है, क्योंकि रेपो रेट में कोई बदलाव नहीं किया गया है। स्प्रेड्स के बढ़ने के साथ, शेट्टी को उम्मीद है कि बैंकिंग सेक्टर के लिए यह साल मुनाफ़े में बढ़ोतरी और क्रेडिट विस्तार वाला साल साबित होगा।

एक बड़ा बदलाव जो अभी हो रहा है, वह है रियल-टाइम रिस्क मॉनिटरिंग के लिए लाइव, AI-आधारित इंटेलिजेंस को अपनाना। बैंक अब कस्टमर की लोन चुकाने की क्षमता का आकलन करने और किसी भी संभावित संकट का पहले से ही पता लगाने के लिए, उनके लेन-देन के डेटा का इस्तेमाल कर रहे हैं - इस डेटा में कस्टमर की पहचान से जुड़ी कोई जानकारी नहीं होती। शेट्टी ने कहा, "बैंकिंग सिस्टम में रिस्क मॉनिटरिंग के लिए AI का इस्तेमाल अब काफी ज़्यादा होने लगा है।"

 

हालांकि BankBazaar का बिज़नेस भारत पर केंद्रित है और ग्लोबल घटनाओं से सीधे तौर पर प्रभावित नहीं होता, फिर भी शेट्टी ने माना कि कंज्यूमर सेंटिमेंट, क्रेडिट कार्ड से होने वाला खर्च और कुल खपत, जियोपॉलिटिकल घटनाओं के प्रति संवेदनशील रहते हैं। उन्होंने उम्मीद जताई कि पश्चिम एशिया में चल रहे संघर्ष का सबसे बुरा दौर अब बीत चुका है और ईरान तथा अमेरिका के बीच जल्द ही कोई समाधान निकलने से स्थिरता को बढ़ावा मिलेगा। डिपॉजिट के मामले में, शेट्टी ने कहा कि पिछले तीन-चार सालों से लोग अपना पैसा म्यूचुअल फंड और स्टॉक ट्रेडिंग में लगा रहे हैं, लेकिन हाल ही में बाज़ार में आई उठा-पटक ने निवेशकों को—खासकर बुज़ुर्गों को—स्थिरता की अहमियत एक बार फिर याद दिला दी है। अब बैंक, बचत के लिए लोगों को अपनी ओर खींचने के मकसद से, नए-नए तरह के FD प्रोडक्ट्स पेश करके इस चुनौती का सामना कर रहे हैं।