नई दिल्ली

 

फिच रेटिंग्स की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारतीय बैंकों के पास पर्याप्त पूंजी है और वे 1 अप्रैल, 2027 से भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के अपेक्षित क्रेडिट हानि (ECL) ढांचे में बदलाव के लिए अच्छी स्थिति में हैं। वैश्विक रेटिंग एजेंसी ने कहा कि ECL-आधारित प्रोविजनिंग व्यवस्था में बदलाव से भारतीय बैंकिंग क्षेत्र पर कोई खास दबाव पड़ने की संभावना नहीं है, क्योंकि बैंकों ने पिछले कुछ वर्षों में अपनी बैलेंस शीट को पहले ही मजबूत कर लिया है और प्रोविजनिंग बफर में सुधार किया है।

 

रिपोर्ट में कहा गया है, "भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा हाल ही में अंतिम रूप दिए गए अपेक्षित क्रेडिट हानि (ECL) प्रोविजनिंग ढांचे का भारतीय बैंकों पर प्रबंधनीय प्रभाव पड़ेगा, साथ ही यह नियामक सुधारों को भी मजबूत करेगा।" RBI ने पिछले महीने नए नियमों को अंतिम रूप दिया था, जिसमें मौजूदा 'इनकर्ड-लॉस' (हुई हानि) दृष्टिकोण को ECL मॉडल से बदल दिया गया है। इस मॉडल के तहत बैंकों को संभावित ऋण हानियों के लिए पहले से ही प्रावधान करना होता है। यह ढांचा भारतीय बैंकिंग नियमों को कई उन्नत वित्तीय बाजारों में अपनाए जाने वाले वैश्विक मानकों के अनुरूप बनाता है।

 

फिच ने कहा कि भारतीय बैंकों के पास इस बदलाव के प्रभाव को झेलने के लिए पर्याप्त पूंजी है। एजेंसी ने बताया कि बेहतर परिसंपत्ति गुणवत्ता और स्वस्थ लाभप्रदता के चलते इस क्षेत्र ने मजबूत भंडार (रिजर्व) तैयार किए हैं। रिपोर्ट के अनुसार, इस ढांचे के लागू होने के बाद वित्त वर्ष 2028 में बैंकिंग प्रणाली का औसत 'कॉमन इक्विटी टियर-1' (CET1) अनुपात लगभग 30 आधार अंकों तक गिर सकता है। फिच ने आगे अनुमान लगाया कि यदि बैंक RBI द्वारा दी गई चार-वर्षीय 'ग्लाइड पाथ' (क्रमिक बदलाव की समय-सीमा) सुविधा का उपयोग करते हैं, तो इस बदलाव की अवधि के दौरान कुल गिरावट बढ़कर लगभग 80 आधार अंकों तक पहुँच सकती है।

 

हालाँकि, एजेंसी ने यह भी कहा कि "बैंकों के शुरुआती प्रावधान (प्रोविजन) उम्मीद से कहीं अधिक हैं," जिससे नए नियमों के प्रभाव को कम करने में मदद मिलेगी। रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि ECL नियमों को अंतिम रूप दिया जाना, भारतीय बैंकों के परिचालन वातावरण पर फिच के सकारात्मक दृष्टिकोण का समर्थन करता है। यह इस क्षेत्र में बेहतर नियामक निगरानी और मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को दर्शाता है। ECL ढांचे से क्रेडिट तनाव की पहचान करने में पारदर्शिता बढ़ने और संभावित चूक (डिफॉल्ट) के विरुद्ध पहले से ही प्रावधान करने की प्रवृत्ति को बढ़ावा मिलने की उम्मीद है। रिपोर्ट का मानना ​​है कि केंद्रीय बैंक का यह कदम भारत की बैंकिंग प्रणाली में दीर्घकालिक लचीलेपन को मजबूत करेगा, भले ही शुरुआत में इससे लाभप्रदता और पूंजी अनुपातों पर कुछ दबाव पड़ सकता है।