नई दिल्ली 

 

नोमुरा की एक रिसर्च रिपोर्ट के मुताबिक, आने वाले दशक में भारत की नॉन-बैंक फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) के पारंपरिक बैंकों के मुकाबले तेज़ी से बढ़ने की उम्मीद है, क्योंकि लेंडर आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस अपना रहे हैं और नए लोन सेगमेंट में बढ़ रहे हैं।

 

अभी भारत के लेंडिंग सिस्टम में बैंकों का दबदबा है, FY25 तक कुल क्रेडिट में उनका हिस्सा 70% से ज़्यादा था, जबकि NBFCs का हिस्सा बहुत कम है। हालांकि, नोमुरा का अनुमान है कि FY25 और FY35 के बीच NBFC क्रेडिट सालाना लगभग 17 परसेंट बढ़ेगा, जबकि इसी समय में बैंक लेंडिंग में लगभग 12 परसेंट की ग्रोथ होगी। नोमुरा की रिपोर्ट में कहा गया है, "हमने देखा है कि AI NBFC को संभावित प्राइम कस्टमर पहचानने और हाई-इंटेंसिटी प्रोडक्ट सेगमेंट में बदलाव लाने वाली गति से ज़्यादा एफिशिएंसी लाने में मदद कर सकता है। हालांकि, हम इस मामले में रेगुलेटरी गैप को लेकर सावधानी बरतते हैं। हमें उम्मीद है कि बैंकों बनाम NBFC की लोन ग्रोथ के बीच का अंतर और बढ़ेगा, जिसमें NBFC FY25-35F के दौरान 17 परसेंट CAGR दर्ज करेंगे जबकि बैंकों के लिए यह 12 परसेंट होगा।"

 

भारत के लेंडिंग इकोसिस्टम में पहले से ही लगभग Rs 232 ट्रिलियन (USD 2.6 ट्रिलियन) का बकाया क्रेडिट है, लेकिन बड़ी अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में क्रेडिट पेनेट्रेशन अभी भी काफी कम है। नोमुरा को उम्मीद है कि फाइनेंसिंग तक पहुंच बढ़ने के साथ भारत का क्रेडिट-टू-GDP रेश्यो समय के साथ काफी बढ़ेगा।

 

NBFC ने हाल के सालों में अपने लेंडिंग पोर्टफोलियो में तेज़ी से डायवर्सिफिकेशन किया है, पारंपरिक होलसेल लेंडिंग से आगे बढ़कर व्हीकल लोन, कंज्यूमर ड्यूरेबल फाइनेंसिंग, पर्सनल लोन और माइक्रोफाइनेंस जैसे रिटेल प्रोडक्ट्स में कदम रखा है, ऐसे एरिया जहां डिमांड अभी भी मज़बूत है। NBFC लेंडिंग में रिटेल क्रेडिट का बड़ा हिस्सा होता है और उम्मीद है कि यह ग्रोथ का एक मुख्य ड्राइवर बना रहेगा।

 

लेंडर्स के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस एक ज़रूरी टूल बनता जा रहा है। रिपोर्ट में कहा गया है कि फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन क्रेडिट अंडरराइटिंग, कस्टमर सपोर्ट, सेल्स और मार्केटिंग, साइबर सिक्योरिटी और इंटरनल ऑपरेशन्स को बेहतर बनाने के लिए AI सिस्टम्स का इस्तेमाल कर रहे हैं, साथ ही संभावित बॉरोअर्स की पहचान करने के लिए अल्टरनेटिव डेटा का इस्तेमाल कर रहे हैं।

 

रिपोर्ट में कहा गया है, "इंडिया NBFC सेक्टर में कॉम्पिटिशन तेज़ी से बढ़ने वाला है, क्योंकि कई लेंडर्स अब नए प्रोडक्ट्स और मार्केट्स में एक्सपेंशन पर फोकस कर रहे हैं। पूरे सेक्टर में AI इंजन्स में इन्वेस्टमेंट और डेवलपमेंट बढ़ रहा है और यह लेंडिंग प्रोसेस में स्ट्रक्चरल ट्रांसफॉर्मेशन ला सकता है।"

 

साथ ही, रेगुलेटर्स टेक्नोलॉजी को बड़े पैमाने पर अपनाने की तैयारी कर रहे हैं। इंडिया के सेंट्रल बैंक ने फाइनेंशियल सर्विसेज़ में ज़िम्मेदार AI इस्तेमाल के लिए रिकमेंडेशन्स जारी की हैं और उम्मीद है कि जैसे-जैसे सेक्टर में इम्प्लीमेंटेशन बढ़ेगा, वह एक रेगुलेटरी फ्रेमवर्क डेवलप करेगा।

 

जैसे-जैसे कॉम्पिटिशन तेज़ होगा और डिजिटल टूल्स लेंडिंग प्रैक्टिसेज़ को नया शेप देंगे, एनालिस्ट्स का कहना है कि NBFCs क्रेडिट एक्सेस बढ़ाने में बढ़ती भूमिका निभा सकती हैं, खासकर उन कंज्यूमर्स और छोटे बिज़नेस के बीच जिन्हें कम सर्विस मिलती है।